التحوط المالي في ٢٠٢٤؟ التضخم يشبه إلى حد ما النظام الغذائي الصامت لمحفظتك؛ ببطء ولكن بثبات، فإنه يؤدي إلى تآكل قيمة أموالك، مما يجعل من الصعب مواكبة ارتفاع الأسعار لكل شيء تقريبًا. تخيل أنك تركض على جهاز المشي محاولًا اللحاق بتكاليف المعيشة، لكن السرعة تستمر في التزايد. هذا هو التضخم بالنسبة لك. إنه ليس مجرد صداع لميزانية أسرتك ولكنه يمثل أيضًا تحديًا لاستثماراتك. دعونا نحلل ما يعنيه هذا بعبارات أبسط ونستكشف بعض التحركات الذكية لحماية أموالك والتحوط من التضخم…
ما هو التضخم وما تعريف التحوط المالي أو التحوط من التضخم؟
أولاً، يحدث التضخم عندما تشتري الأموال الموجودة في جيبك أقل مما كانت عليه من قبل. هل تتذكر عندما كانت الأسعار بشكل عام أرخص؟ إن ارتفاع الأسعار مع مرور الوقت هو التضخم في العمل. بالنسبة للمستثمرين، من المهم النظر إلى العائد “الحقيقي” على الاستثمارات – وهو ما تجنيه بعد أن يؤثر التضخم. إذا ارتفع راتبك بنسبة 2%، ونمت استثماراتك بنسبة 7%، لكن التضخم انخفض بنسبة 8%، فأنت في الواقع تخسر من حيث القوة الشرائية.
اذا ماذا تستطيع ان تفعل حيال ذلك؟ حسنًا، الأمر كله يتعلق بالذكاء والتحوط المالي فيما يتعلق بالمكان الذي تضع فيه أموالك. إن تنويع استثماراتك (التحوط باستخدام المشتقات المالية) واختيار أنواع مختلفة من الأصول والبحث عن فرص ذات عوائد أعلى يمكن أن يساعدك على البقاء في المقدمة. دعونا نتعمق في بعض الاستراتيجيات والأفكار للحفاظ على أموالك مزدهرة في عالم تضخمي.
عندما يقول الناس أن أموالهم لم تصل إلى الحد الذي كانت عليه في السابق، فإنهم يشعرون بوطأة التضخم. ولهذا السبب نهدف جميعًا إلى أن تنمو أرباحنا واستثماراتنا بشكل أسرع من التضخم، مما يضمن قدرتنا على تحمل المزيد أو نفس الشيء، حتى مع ارتفاع الأسعار.
وتتعامل كل دولة مع معدل التضخم الخاص بها، والذي يتشكل حسب صحتها الاقتصادية وتأثير السياسات الحكومية. يمكن أن يضرب التضخم أجزاء معينة من الاقتصاد بقوة أكبر، مثل الوقود أو البقالة، مما يجعله وحشًا مخادعًا بعض الشيء.
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من التضخم يجب مراقبتها:
التضخم الناتج عن الطلب: فكر في هذا على أنه الكثير من المال يطارد عددًا قليلاً جدًا من السلع. عندما يفوق الطلب العرض، ترتفع الأسعار. يمكن أن يحدث هذا عندما يكون هناك الكثير من الأموال المتداولة في الاقتصاد، مما يؤدي إلى ارتفاع الأسعار حيث يتنافس الجميع على نفس الأشياء.
التضخم الناتج عن التكلفة: يحدث هذا عندما ترتفع تكلفة تصنيع المنتجات (مثل الأجور والمواد)، ويقوم المنتجون بتحميل هذه التكاليف علينا، نحن المستهلكين. إنها حلقة مفرغة من ارتفاع التكاليف مما يؤدي إلى ارتفاع الأسعار.
التضخم الداخلي: يعتمد هذا النوع على التوقعات. إذا توقع الناس ارتفاع الأسعار، فسوف يطلبون أجورًا أعلى، مما قد يؤدي إلى ارتفاع الأسعار في نبوءة ذاتية التحقق. يبدو الأمر وكأن الجميع يستعدون للتضخم مما يجعل ذلك يحدث.
كيف يتسلل التضخم إلى أموالك؟ وكيفية التحوط من مخاطر سعر الصرف؟
التضخم يضعف بهدوء قوتك الشرائية. إذا كان دخلك لا يواكب التضخم، فقد تجد صعوبة في تغطية جميع احتياجاتك دون اللجوء إلى المدخرات أو الاقتراض. يمكن أن يجعل الادخار للمستقبل أو الإسراف في الإضافات أكثر صعوبة.
ارتفاع التضخم يمكن أن يؤدي أيضا إلى ارتفاع أسعار الفائدة. عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة، يكون من الأرخص اقتراض الأموال، الأمر الذي يمكن أن يغذي الإنفاق والاستثمار. ولكن إذا أصبح التضخم ساخنا للغاية، فقد ترفع الحكومة أسعار الفائدة لتهدئة الأمور، مما يجعل القروض أكثر تكلفة وربما يؤدي إلى تباطؤ الاقتصاد.
والأسوأ من ذلك كله، أنه إذا خرج التضخم عن السيطرة، فقد يؤدي ذلك إلى الركود. يحدث ذلك عندما يخفض الأفراد والشركات الإنفاق لأن كل شيء باهظ الثمن، أو أن الاقتراض يكلف أكثر من اللازم، مما يؤدي إلى كبح الاقتصاد.
استراتيجيات البقاء والتحوط باستخدام المشتقات المالية
لا يجب أن تكون حماية أموالك من التضخم أمرًا معقدًا. فيما يلي بعض الاستراتيجيات المباشرة:
سندات الخزانة: تشبه سندات الدين من الحكومة، وتدفع لك فائدة بمرور الوقت. إنها رهان آمن لأن الحكومة تدعمها، ولكن قيمتها يمكن أن تتذبذب مع تغير أسعار الفائدة.
الذهب والمعادن الثمينة: تم تقييم هذه الأصول اللامعة على مر العصور، ليس فقط لصنع المجوهرات ولكن كمخزن للقيمة. على الرغم من أنها لا تكسب فائدة مثل السندات أو الأسهم، إلا أنها حافظت تاريخياً على مكانتها بشكل جيد ضد التضخم.
سوق الأوراق المالية: يمكن أن يكون الاستثمار في الأسهم متقلبًا، ولكن على المدى الطويل، أصبح وسيلة موثوقة لتنمية الثروة. إن تنويع استثماراتك عبر أنواع مختلفة من الأسهم والقطاعات يمكن أن يساعد في الحماية من آثار التضخم.
الاستثمارات البديلة: فكر فيما هو أبعد من الأسهم والسندات. يمكن للعقارات أن تولد دخلاً من الإيجار وترتفع قيمتها، في حين أن السلع مثل النفط أو الحبوب يمكن أن تكون رهاناً مباشراً على التضخم. حتى العملات المشفرة بدأت تظهر كأداة تحوط حديثة ضد التضخم بالنسبة لبعض المستثمرين الجريئين.
خلاصة التحوط المالي
يعد التضخم جزءًا لا مفر منه من المشهد الاقتصادي، ولكن ليس من الضروري أن يعرقل أهدافك المالية. ومن خلال فهم ديناميكياتها وتنويع استراتيجية الاستثمار الخاصة بك، يمكنك حماية قوتك الشرائية (التحوط المالي) بل وتنميتها بمرور الوقت. تذكر أن المفتاح ليس فقط الادخار، بل الاستثمار بحكمة، والتأكد من أن أموالك تعمل بجد لتجاوز التضخم. لذا، راقب استثماراتك، وابق على اطلاع، ولا تدع التضخم يفاجئك واستعد دائما لـ التحوط من التضخم والتحوط باستخدام المشتقات المالية.
